第三方支付竟成诈骗洗钱池

        第三方支付平台是指非银行的第三方机构在消费者、商家和银行之间建立连接，提供网上支付结算和资金转移服务的互联网机构。近年来，许多消费者被第三方支付平台诈骗的案件持续增多。为什么第三方支付平台会成为诈骗场地？本是提供便利，却成了提供陷阱？

        一些第三方支付平台就像一个庞大的“资金池”，已经成为电信诈骗团伙套取、漂白非法资金的“绿色通道”，且因第三方支付使用便捷的性质，给犯罪团伙提供了“便利”。不得不说，第三方支付的监管上存在的漏洞给警方几十冻结被骗资金和侦破案件造成了障碍。

        “拦截的资金只是一部分，绝大多数资金进了‘池’就很难追查。”深圳市反电信网络诈骗中心负责人王征途说。

        被第三方支付平台诈骗事件持续上升

        据北京市公安局统计，2015年以来，当地成立的打击防范电信犯罪领导小组，累计已经帮助受害人挽回十几亿元的损失。公安机关调查发现，七成被骗资金是通过第三方支付平台。

        2017年7月9日，浙江联鑫公司出纳林亮赶至海宁市公安局报案：嫌疑人打电话称其涉嫌一起非法传销案，并传真一份通缉令，要求其配合清查银行账户，在其公司电脑终止木马远程操控划账，先后诈骗联鑫公司人民币2760万元。

        “此案中绝大多数被骗资金都是通过第三方支付平台转移、取现。”浙江省公安厅刑侦总队打击侵财犯罪侦查支队支队长刁松林说道，近期浙江精仿在侦的多起电信诈骗案件中，诈骗团伙均是利用第三方支付平台实施资金转移。

        2017年前三季度，深圳饭电信网络诈骗中心已经帮助5671名受害事主冻结嫌疑账号9872个，拦截被骗资金3.15亿元。然而，拦截资金不过只是一部分。

        王征途告诉记者，以前诈骗分子是对银行卡的方式转款，就像左手换到右手一样，追查起来相对容易。但现在，诈骗分子先通过银行卡转到第三方支付平台，再从此平台分转至多张银行卡取现。一些第三方支付平台就像一个庞大的“资金池”，已成为电信诈骗团伙套现、漂白非法资金的“绿色通道”。

        据统计，仅2016年，通过第三方支付平台交易的资金就超过20万亿元。目前，拥有中国人民银行发放牌照的第三方支付平台多达200多家，此外还有大量非正规的机构从事此类业务。

        诈骗团伙套路、手段多

        通过第三方支付平台，诈骗团伙骗取的对象更加广泛，且不管对方有钱没钱，都能实现诈骗。2017年上半年，程序员小宋接到一个电话后，支付宝里没有一分钱的他，竟然被骗走了28万元。在此过程中，诈骗分子仅通过三个步骤，就将他支付宝“蚂蚁借呗”功能中“可借的钱”给骗走了。可见，诈骗团伙的诈骗手段越来越多，其陷阱也无所不在。

        深圳警方总结了当前诈骗团伙的五种套路：一是冒充公检法工作人员诈骗；二是以“猜猜我是谁”“我是你领导”名义诈骗；三是通过邮寄方式发送中奖等虚假信息诈骗；四是伪基站诈骗，通过建立伪基站，伪造银行、保险公司等机构，向事主发送短信链接，以银行卡积分兑换现金等名义，要求其输入银行卡卡号、密码转走银行卡的钱；五是网络购物诈骗，骗子在一些大型购物网站或使用插件在各大网站中发布货物信息，诱骗事主汇款或以次充好或以假货进行诈骗。

       王征途指出，诈骗团伙利用第三方支付平台转移赃款和洗钱的手段主要有三种：一是通过一些第三方支付平台发行的商户POS机虚构交易套现；二是将诈骗得手的资金转移到第三方支付平台账户，在线购买游戏点卡、比特币、手机充值卡等物品，再转卖套现；三是利用第三方支付平台转账功能，将赃款在银行账户和第三方支付平台之间多次切换，使得公安机关无法及时查询资金流向，逃避打击。

        但其实，无论诈骗团伙采取哪种作案手段，他们作案所需的银行卡数量都大大减少，不仅可以节省购买银行卡的犯罪成本，而且可以利用第三方支付平台查询、反馈周期长的显示问题，迟滞公安机关的侦查步伐，降低犯罪风险，导致第三方支付平台成为犯罪分子的得力工具。

        警方侦查面临多种难题

        多地警方表示，在调查涉及第三方支付平台的诈骗案时主要面临几个问题。一是查询手续繁琐，各地配合协调能力不足。当前，警方没有调取证据的统一手续格式，都是当地网警部门或者各第三方支付平台公司自己规定查询手续。以支付宝、财付通为例，均需要刑侦部门先向本级网警部门发起查询请求，再由网警转发到第三方支付平台属地网警部门，然后转发到第三方支付平台公司，查询结果反馈后再层层流转到刑侦部门。

        二是查询要求苛刻。由于每个第三方支付平台的后台建设问题，前往查询需要提供银行卡号和订单号等，无法直接通过转入银行卡卡号进行查询，影响查询效率。

        三是反馈周期长，严重阻碍侦查破案效率。第三方支付平台公司一般查询均需要三日以上，而就新型犯罪转账的时间都是以秒、分来计算，几万元的资金10分钟之内、几百万元最多一个小时就转完了。这种效率难以适应打击和追赃的实际工作。